Récord histórico en deuda familiar con billeteras virtuales
Deuda familiar alcanza niveles sin precedentes
Al finalizar el año 2025, las familias argentinas registraron una deuda total con entidades bancarias y billeteras virtuales que equivale al 140% de sus ingresos mensuales. Este crecimiento en la deuda se ha visto impulsado especialmente por el uso de billeteras virtuales, según un informe elaborado por la consultora EcoGo, basado en datos proporcionados por el Banco Central hasta finales de noviembre.
Aumento de créditos irrecuperables
El estudio revela que los atrasos en los pagos de préstamos otorgados por entidades no bancarias han alcanzado el 21,4%. Esto significa que de cada 100 pesos prestados a través de billeteras virtuales y otras plataformas, alrededor de 21 pesos están en riesgo medio, alto o irrecuperable. Este porcentaje se ha triplicado desde noviembre del año anterior, cuando se situaba en 7,4%.
Desglose del riesgo crediticio
- 6,3% de riesgo medio (demoras de entre tres y seis meses)
- 8,5% de riesgo alto (demoras de entre seis meses y un año)
- 6,4% de irrecuperables (más de un año de impagos)
Es importante destacar que el porcentaje de deudores irrecuperables se ha duplicado en comparación con el 2,6% que se reportó hace un año. Con un total del sistema no bancario prestando 12,6 billones de pesos hasta noviembre, se estima que $2,7 billones tienen problemas para ser devueltos, de los cuales $810.000 millones son considerados irrecuperables por el sistema financiero.
Causas del deterioro en el perfil de crédito
El empeoramiento en la calidad del crédito familiar ha sido impulsado, entre otras cosas, por el aumento de las tasas de interés en meses previos a las elecciones y un contexto de corrida hacia el tipo de cambio y dolarización de ahorros. Durante 2025, tanto las personas como las empresas demandaron más crédito, provocando tensiones en el sistema financiero.
Sin embargo, tras superar la incertidumbre electoral, las tasas de interés comenzaron a descender, gracias a una normalización en el apetito por los dólares. Aún así, la deuda de las familias con billeteras virtuales y fintech alcanzó en noviembre un inédito 33% de sus salarios. En comparación, la deuda con bancos tradicionales equivale al 106% del ingreso familiar, lo que resulta en un total que se aproxima al 140% cuando se tiene en cuenta ambos tipos de deudas.
Comentarios de expertos
Marina Dal Poggeto, directora de EcoGo, subrayó que muchas personas con acceso a créditos formales aún utilizan mecanismos alternativos, como billeteras virtuales, para llegar a fin de mes. «No diría que hay riesgo sistémico, el sistema puede afrontar niveles de morosidad más altos en la actualidad. Sin embargo, las cuotas se han vuelto más difíciles de sostener con la inflación», manifestó en una entrevista.
Situación de los créditos tradicionales
Este viernes, el Banco Central informó que la irregularidad del crédito en el sistema bancario tradicional también ha aumentado en noviembre. La mora en los préstamos a hogares llegó al 8,8%, mientras que la irregularidad en los préstamos personales alcanzó un 11%, una cifra que no se había visto desde 2010. En el caso de las tarjetas de crédito, la morosidad se situó en el 8,4%, aumentando seis veces en comparación con el año anterior.
