Nuevos créditos para adquirir departamentos en construcción sin escritura

Innovadora propuesta financiera en el mercado inmobiliario

En el contexto del mercado inmobiliario, se presenta una notable paradoja: la compra de un departamento usado se ve como un proceso completamente diferente al de adquirir uno en pozo. Mientras que las propiedades de segunda mano conservan valores relativamente bajos y atraen gran parte de la demanda, gracias en parte al regreso del crédito hipotecario, acceder a una propiedad en construcción se ha vuelto un desafío complicado. Los costos de construcción han incrementado los precios, las financiaciones ofrecidas por los desarrolladores son generalmente de corto plazo y la participación de los bancos se limita a situaciones donde existe una escritura, lo cual deja a los compradores de unidades en pozo sin acceso a un crédito hipotecario convencional.

Acuerdo entre bancos y desarrolladores

Bajo esta realidad, surgen alianzas entre entidades bancarias y desarrolladores que pretenden facilitar el acceso al financiamiento para propiedades en construcción. Un ejemplo reciente de ello es el acuerdo entre ICBC y Criba Real Estate, quienes han instaurado una línea de crédito que permite financiar hasta el 80% del valor del departamento desde el momento de la firma del boleto, con un plazo que puede llegar hasta 20 años.

Jimena Loria y Alemany, jefa de Producto de Préstamos Hipotecarios en ICBC, menciona que “el que quería comprarse una unidad en pozo no tenía un plazo de 20 años, sino que tenía que contar con gran parte del capital”, apuntando a que esto abre una nueva ventana de oportunidad para sectores de ingresos medios que antes no podían acceder a estos tipos de propiedades.

Detalles del nuevo crédito

Manuel Valdés, director comercial de la desarrolladora, establece una analogía con otros mercados: “Hay un segmento de la población que quiere comprarse un cero kilómetro y otro que prefiere un usado. En vivienda pasa lo mismo”. Además, resalta que “si estuviese implementada la hipoteca divisible, esto hubiese sido mucho más fácil. Pero este es un acuerdo entre privados ante la falta de esa herramienta”.

Este nuevo sistema ya se encuentra operativo en el proyecto Bóreas Almagro, localizado en la intersección de avenida Rivadavia y Bulnes. Su funcionamiento es fundamental para resolver uno de los obstáculos que enfrenta el crédito para viviendas en construcción: “No es un crédito puente. Para el tomador funciona igual que un crédito hipotecario, con la diferencia de que no se hipoteca el bien porque todavía no está la escritura. Ahí aparece la garantía del desarrollador”, aclara Valdés.

• Los créditos se otorgan en UVA y cuentan con condiciones similares a un préstamo hipotecario convencional.
• La tasa general del crédito es del 9,9%, y quienes tengan sus haberes en la entidad pueden acceder a una tasa preferencial del 6,9%.
• Se permite financiar hasta un monto máximo de $450 millones.
• El banco presta hasta el 80% del valor de la unidad bajo la condición de que la cuota no exceda el 25% de los ingresos comprobados.

Primera prueba en Almagro

El desarrollo de Bóreas Almagro consiste en 16 pisos y 104 unidades que varían de uno a cuatro ambientes, diseñadas tanto para quienes buscan una vivienda propia como para aquellos que consideran una unidad en construcción como una opción de inversión. Valdés resalta: “El acceso al financiamiento es una de las principales variables que motivan la decisión de compra”. Los departamentos están valorados entre US$80.000 y US$300.000, y tomando como ejemplo un departamento de menor valor, una financiación a 20 años y una tasa del 6,9% resultaría en una cuota inicial de aproximadamente $700.000.

Actualmente, la obra tiene un avance cercano al 90% y se espera su entrega para diciembre de este año. Este proyecto ha sido seleccionado estratégicamente con el fin de probar el nuevo instrumento financiero, apuntando principalmente a la clase media, que es quien más necesita del crédito: “No estamos apuntando solo al segmento ABC1. La idea es ampliar el acceso y ofrecer un préstamo de largo plazo, de principio a fin, para algo que antes estaba reservado a un público muy limitado”, concluyeron Loria y Alemany.