Barreras Financieras para Adultos Mayores en Argentina: Un Problema de Discriminación Institucional
Desafíos Financieros para Mayores de 60 Años
Los adultos mayores en Argentina se enfrentan a una política financiera que los puede excluir de opciones de créditos a largo plazo debido a su edad. Al mismo tiempo, se ven expuestos a préstamos digitales costosos y fraudes en línea. Según la abogada Malena Garré, profesora adjunta en la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA, esta situación transfiere riesgos a quienes deberían tener acceso a condiciones seguras, autónomas e informadas.
Altos Costos de Préstamos Financieros
Un estudio del Banco Central sobre empresas fintech reveló que el 77% de las entidades que ofrecían información sobre el costo financiero total ofrecían un CFT superior al 150% anual, y en más de la mitad de los casos, este indicador superó el 400% anual. Garré indica que este tipo de oferta convive con limitaciones en los plazos de préstamos hipotecarios para personas mayores.
Restricciones de Edad en los Créditos
- Algunas entidades establecen un límite de edad de 65 años para acceder a un préstamo.
- Otras requieren que el solicitante no supere los 75 años al pagar la última cuota.
Esta problemática afecta a un sector de la población que representa el 16.2% de Argentina, más de 7.4 millones de personas mayores de 60 años, según el Censo 2022. La Convención Interamericana sobre la Protección de los Derechos Humanos de las Personas Mayores, ratificada por la ley 27.360, exige prevenir la discriminación y asegurar dignidad y autonomía.
Barreras Indirectas y Discriminación
Garré argumenta que los requisitos de edad actúan como una barrera indirecta, limitando el acceso a financiamiento. Por ejemplo, una persona de 65 años que deba cancelar un crédito antes de los 75 podría estar restringida a un plazo de diez años, lo que resulta en cuotas más altas. “La edad no puede convertirse por sí sola en sinónimo de insolvencia”, asegura Garré.
Inconsistencias en la Oferta de Créditos
La especialista critica la contradicción entre las restricciones para financiamiento de largo plazo y la disponibilidad de préstamos personales de rápida acreditación, que considera riesgosos para financiar una vivienda pero aceptables para asumir deudas más costosas.
Riesgos de Sobreendeudamiento
Garré advierte que los préstamos digitales a corto plazo pueden incrementar el riesgo de sobreendeudamiento, sobre todo ante ofertas engañosas. Aunque el estudio del Banco Central no se centró exclusivamente en personas mayores, los resultados generan preocupación sobre su vulnerabilidad.
Fraudes Digitales y Protección Financiera
La Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (UFECI) reportó un aumento del 21.1% en delitos informáticos durante 2024, con el 63% de estos casos relacionados con fraudes en línea. Aunque no se especifican datos por edad, un estudio de BTR Consulting en 2026 encontró que el 89% de los adultos mayores había sido expuesto a intentos de fraude digital.
Propuestas para Mejorar la Inclusión Financiera
Garré sostiene que es necesario adoptar sistemas que detecten actividades inusuales y sugiera medidas como autenticaciones accesibles y atención personalizada. A su juicio, la inclusión financiera va más allá del acceso a la tecnología y requiere alfabetización financiera continua y accesible.
Finalmente, Garré concluye: “Proteger no es infantilizar, sino crear condiciones para ejercer la libertad con seguridad”.
