Advertencia por estafas digitales que afectan las cuentas bancarias: recomendaciones del BCRA

Recomendaciones del BCRA ante fraudes digitales

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha lanzado una serie de recomendaciones destinadas a prevenir fraudes virtuales que pueden permitir a los estafadores acceder a las cuentas bancarias y realizar transacciones sin el consentimiento de sus titulares. Esta advertencia se produce tras la identificación de tácticas que utilizan aplicaciones de acceso remoto como su principal herramienta para llevar a cabo este delito.

De acuerdo al organismo, uno de los métodos más comunes consiste en persuadir a la víctima para que instale una aplicación bajo el pretexto de “verificar su identidad” o “solucionar problemas con su cuenta”. Mediante este software, los estafadores tienen la capacidad de acceder a la pantalla del dispositivo y operar en las cuentas bancarias en nombre de la persona, frecuentemente sin que esta se dé cuenta de lo que está sucediendo.

Evitar caer en la trampa

El BCRA ha sido enfático en señalar que ninguna institución bancaria ni organismos públicos solicitan la descarga de aplicaciones externas como parte de sus trámites. Por lo tanto, cualquier solicitud de este tipo debe ser considerada como una clara señal de fraude.

Ante tales circunstancias, el organismo aconseja desconfiar de cualquier solicitud de instalación de software o enlaces recibidos a través de mensajes de chat, sin importar el medio por el que se reciban. La recomendación es cesar cualquier contacto de inmediato y ser la propia víctima la que se comunique con la entidad a través de los canales oficiales.

Acciones en caso de instalación de aplicaciones fraudulentas

En el caso de que se haya instalado ya la aplicación o se hayan compartido datos personales o bancarios, el BCRA sugiere contactar de inmediato a la entidad bancaria y denunciar lo sucedido ante la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (Ufeci), mediante el correo electrónico denunciasufeci@mpf.gob.ar. Asimismo, se solicita que esta información sea difundida para ayudar a más personas a identificar este tipo de prácticas.

Cómo actuar ante consumos no reconocidos en tarjetas de crédito

Además de las advertencias sobre accesos no autorizados, el BCRA también ha compartido pautas para actuar si, al revisar el resumen de la tarjeta de crédito, se detecta un consumo que no es familiar o que aparece duplicado. Se recomienda un examen minucioso del resumen, identificando la fecha, el comercio y el comprobante de cada operación cuestionada.

• Se debe tener en cuenta que, si el cargo corresponde a un fin de semana o feriado, este puede aparecer con la fecha del día hábil siguiente.
• Algunos comercios pueden mostrar una razón social distinta a su nombre habitual.

Antes de desconocer un consumo, es importante verificar si alguna persona que dispone de una extensión de la tarjeta realizó la compra. Si el cargo sigue sin ser identificable, el siguiente paso es comunicarse con el banco o la entidad emisora de la tarjeta para solicitar el bloqueo del plástico y formalizar el desconocimiento del consumo. Es vital registrar el reclamo y conservar el número de trámite otorgado por la entidad para futuras instancias.

Reclamaciones ante el BCRA por fraudes

El BCRA también ha detallado el procedimiento que deben seguir las personas que enfrentan una situación de fraude o estafa relacionada con productos o servicios financieros, y que no han obtenido respuestas satisfactorias por parte de la entidad implicada. Este mecanismo está dirigido a usuarios de servicios bancarios, compañías financieras o emisoras de tarjetas de crédito que actúan en beneficio propio o de su grupo familiar.

El BCRA cumple un rol de segunda instancia de resolución; por lo que se debe, en primer lugar, gestionar el reclamo ante la entidad correspondiente. Solo si la respuesta no es satisfactoria, el caso puede elevarse al Banco Central. Si el problema persiste, el reclamo se dirige a la Dirección Nacional de Defensa al Consumidor y Arbitraje del Consumo.

Entre las situaciones que abarcan este trámite se incluyen las transacciones no reconocidas, la vulneración del acceso a plataformas de homebanking, aplicaciones bancarias o billeteras digitales, y cualquier movimiento, transferencia, compra o retiro de dinero realizado sin autorización.

Para que el BCRA procese el reclamo es necesario cumplir con ciertos requisitos, tales como haber presentado previamente un reclamo formal ante la entidad financiera y haber transcurrido al menos diez días hábiles sin recibir solución, o habiendo obtenido una respuesta insatisfactoria.

Documentación necesaria para el reclamo

El BCRA también detalla la documentación que se debe aportar: el número de reclamo asignado por la entidad, una copia del reclamo original, una copia de la respuesta de la entidad (si existe), imágenes del Documento Nacional de Identidad (frente y dorso), y una descripción clara de las operaciones consideradas fraudulentas, incluyendo fechas, montos, canales y tipo de transacción.

Se recomienda actuar de inmediato, contactando primero al banco o entidad financiera para solicitar medidas de protección, como el bloqueo de cuentas, y dejar un registro formal del reclamo. Igualmente, se aconseja, en lo posible, realizar las denuncias pertinentes ante las autoridades competentes.

Presentación del reclamo ante el BCRA

Una vez que se haya esperado el periodo mínimo de diez días hábiles y se cuente con la documentación adecuada, el usuario puede presentar su reclamación de forma online ante el Banco Central a través del formulario disponible en su sitio web. Allí se debe elegir la opción correspondiente a reclamos por fraude o estafa y completar los datos requeridos.